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银发族求稳如何理财 5+3+2模式收益稳健 理财 收益

作者:admin发布时间:2018-11-08 15:12

  ■重庆晚报记者 张彬 见习记者 钟祯

  本期理财师

  杨陈渝,2005年7月毕业于重庆理工大学金融学专业,同年进入中信银行工作,至今已从事个人零售业务8年。多次获得单位优秀女员工称号。工作箴言:专业提升服务,服务创造价值。

  老年人的理财意识不强?如果你持有这种观点,那么你就错了。中信银行杨家坪支行的理财师杨陈渝说,香港最快开奖现场直播开奖记录开,在他们营业部就有一个忠实的投资理财客户———钟婆婆。她今年91岁了,可是她会用网银买理财产品,还能科学理财,将资金做资产配置。

  杨陈渝说,钟婆婆家住南岸区四公里,平时都是自己坐出租车来营业网点,7月23日她在家人的陪同下来办理财业务。当天,钟婆婆投入10多万元买了一款“共赢14122期对私”理财产品。这款理财产品的投资期限为371天,预期年化收益率为5.9%。

  杨陈渝介绍,钟婆婆2005年就开立了账户,经常购买理财产品。“她并不是单纯买银行理财产品,还做资产配置———将一部分资金用于买银行理财产品,将一部分资金用于买国债。”杨陈渝透露,钟婆婆的投资收益相当稳健,每次产品到期以后都会及时购买新的产品。钟婆婆这一次专程来到该支行,就是因为此前购买的银行理财产品到期了,为了不让资金闲置,来选购新的理财产品。

  据悉,钟婆婆除了购买理财产品,还购买电子储蓄国债。其中国债投资数万元,投资期限3年;之前还买入过两款理财产品(共投资20多万元),预期年化收益率分别为5.75%、5.3%。“钟婆婆的资产配置方法,符合‘别将鸡蛋放在一个篮子里面’的投资法则”。因为购买的稳健产品收益不错,她的年化收益达到近6%。

  杨陈渝透露,钟婆婆在2013年下半年还开通了网上银行。“不过,她不习惯在家里面用网银,喜欢到网点来由我们操作。这次购买理财产品时,钟婆婆对含有字母的网上银行密码记得相当清楚,只输入一次便成功登录。”

  考虑到钟婆婆年纪较大,营业部经理了解情况后,立即为钟婆婆启动了绿色办理通道,安排专人选择产品、落实理财额度。

  银发族理财应求稳 可用5+3+2模式

  “我们这个网点的老年人客户较多。”杨陈渝称,该支行紧邻建设集团的老家属区,很多退休职工便是该支行的忠实客户。“在我们支行,年龄在65岁以上的客户,占比可能在60%以上”。

  杨陈渝透露,许多老年人在理财时对投资收益的追求不高,但对银行工作人员的服务、对投资本金的安全性要求相当高。“我们也遇到部分老年客户的理财误区———盲目追求高收益,准备将钱拿去买第三方理财机构的产品,最终在我们的劝导下没有去碰这种高风险的产品。”

  对于老年人投资理财时的策略,杨陈渝建议,以收益稳健、风险较低的理财产品为主,比如银行稳健型的理财产品,同时配置部分货币型基金、定期存款、国债产品等。

  在具体的操作上,杨陈渝认为,可用5+3+2模式。即将50%的资金用于购买银行稳健型理财产品或货币型基金,30%的资金用于购买国债或办理定期存款,20%的资金用于流动资金。

 

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